2017年银行从业资格《个人理财》模拟试卷(一)

日期:03-01| http://www.59wj.com |个人理财|人气:494

2017年银行从业资格《个人理财》模拟试卷(一)

  一、单选题

  ()

  1、 关于保证收益理财计划的说法,不正确的是( )。

  A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

  B.可用于回避利率管制,导致不正当竞争

  C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

  D.相关投资风险一定要由银行承担

  标准答案: d

  解析:

  2、

  下列关于税收政策的说法,不正确的是( )。

  A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 、

  B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

  C.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹

  D.房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

  标准答案: c

  解析:

  3、 综合反映一国物价水平的是( )

  A.失业率

  B.汇率

  C.通货膨胀率

  D.利率

  标准答案: c

  解析:

  4、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

  A.保证收益理财计划

  B.固定收益理财计划

  C.保本浮动收益理财计划

  D.非保本浮动收益理财计划

  标准答案: c

  解析:

  5、 下列关于开放式基金的说法,不正确的是( )。

  A.在我国,开放式基金一般采用网下发行方式

  B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

  C.所募集到的资金可以全部用于长期投资

  D.基金的资金总额不断变化

  标准答案: c

  解析:

  6、 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种,在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。

  A.138

  B.125

  C.140

  D.150

  标准答案: a

  解析:

  7、

  下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( ).

  A.保费中的投资保费进入储蓄账户

  B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

  C.投资保费的投资收益归客户所有

  D.保单持有人无法获得分红

  标准答案: c

  解析:

  8、

  国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ).

  A.大额可转让存单>国库券>定期存款

  B.国库券>大额可转让存单>定期存款

  c.定期存款>国库券>大额可转让存单

  D.国库券>定期存款>大额可转让存单

  标准答案: b

  解析:

  9、

  个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资于( )。

  A.股票市场

  B.商业票据市场

  C.货币市场基金

  D.大额可转让定期存单市场

  标准答案: c

  解析:

  10、

  某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶,为防止橡胶价格出现波动,他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议,该协议是( )。

  A.远期

  B.期货

  C.期权

  D.互换

  标准答案: a

  解析:

  11、 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解,不正确的是( ) 。

  A.公司资产净值增加,股价上升

  B.通常,股价与公司派发的股息成正比

  C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

  D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的

  标准答案: c

  解析:

  12、 股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。

  A.系统性风险

  B.非系统性风险

  C.信用风险

  D.公司经营风险

  标准答案: a

  解析:

  13、

  A、B两种债券现均以1 000美元面值出售,每年付息80美元。已知A债券3年后到期,B债券4年后到期,则若A、B债券的到期收益率上升为10%时,( )。

  A.A、B债券均升值,且A债券升值较多

  B.A、B债券均升值,且B债券升值较多

  C.A、B债券均贬值,且A债券贬值较多

  D.A、B债券均贬值,且B债券贬值较多

  标准答案: d

  解析:

  14、

  关于债券,以下说法正确的是( )。

  A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券

  B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险

  C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险

  D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高

  标准答案: d

  解析:

  15、 人们常说的“纸黄金”是指( )。

  A.黄金基金

  B.黄金存折

  C.金币

  D.黄金期货

  标准答案: b

  解析:

  16、

  当可转债转换成股票之后,持有者( )。

  A.只享有债券的利息

  B.只享有股票的分红派息

  C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息

  D.不享有任何权利

  标准答案: b

  解析:

  17、

  某人申购了10 000份基金,申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回,此时单位基金净值1.15元,赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值,则该投资者的投资收益为( )元。

  A.700

  B.687

  C.684

  D.500

  标准答案: d

  解析:

  18、

  下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价,若个人想要 购买10 000美元需要人民币( )元。

  A.72 515

  B.71 933

  C.72 805

  D.72 695

  标准答案: c

  解析:

  19、 与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )。

  A.只有保障功能

  B.不具有投资功能

  C.兼有保障和投资功能

  D.一定程度上降低了收益性

  标准答案: c

  解析:

  20、 受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象,以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。

  A.证券投资信托理财产品

  B.房地产投资信托理财产品 ,

  C.风险投资信托理财产品

  D.组合投资信托理财产品

  标准答案: c

  解析:

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  21、 下列关于黄金的说法,不正确的是( )。

  A.黄金不具有内在价值

  B.黄金抗系统风险能力强

  C.黄金可充当个人的储备资产

  D.黄金理财产品存在市场流动性风险

  标准答案: a

  解析:

  22、 下列流动性最差的一组是( )。

  A.股票、债券

  B.活期存款、基金

  C.收藏品、房地产

  D.定期存款、外汇

  标准答案: c

  解析:

  23、

  再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据 向( )贴现的票据转让行为。

  A.其他商业银行

  B.中央银行

  C.票据出票人

  D.票据承兑人

  标准答案: b

  解析:

  24、

  下列关于股票价格指数的说法,不正确的是( )。

  A.通常以算术平均数表示

  B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

  C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

  D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

  标准答案: a

  解析:

  25、

  按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为( )。

  A.股票市场和债券市场

  B.资本市场和货币市场

  C.发行市场和流通市场

  D.现货市场和衍生市场

  标准答案: d

  解析:

  26、 一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( ) .

  A•股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金

  B•股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金

  C•混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金

  D•混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金

  标准答案: b

  解析:

  27、 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。

  A.再贴现

  B.转贴现

  C.承兑

  D.贴现

  标准答案: c

  解析:

  28、

  下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( )。

  A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权

  B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

  C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益

  D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

  标准答案: c

  解析:

  29、 3个月国库券(假定90天),面值100元,价格为99元,则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360计算。)

  A.1%

  B.4.2%

  C.1.1%

  D.4%

  标准答案: d

  解析:

  30、 以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取的是( )的发行方式。

  A.以收益率为标的的美国式招标

  B.以价格为标的的美国式招标

  C.以收益率为标的的荷兰式招标

  D.以价格为标的的荷兰式招标

  标准答案: d

  解析:

  31、 一般来说,( )。

  A.债券价格与到期收益率同向变动

  B.债券价格与市场利率反向变动

  c.债券到期期限越长,贴现债券价格越高

  D.债券面值越大,贴现债券价格越低

  标准答案: b

  解析:

  32、 下列不属于货币市场特点的是( )。

  A.流动性强

  B.风险小

  C.偿还期短

  D.筹集的资金大多用于固定资产投资

  标准答案: d

  解析:

  33、

  下列关于基金可分配收益的说法,不正确的是( )。

  A.基金可分配收益也称为基金净收益

  B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

  C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行

  D.基金收益分配只能分配基金单位 ,

  标准答案: d

  解析:

  34、 若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为0~14:15 2008-5-194%,假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0~3%之间,60天中挂钩利率在3%一4%之间,其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为( )。

  A.2.67%

  B.0.67%

  C.4%

  D.3.33%

  标准答案: d

  解析:

  35、 利率期货的基础资产是( )。

  A.利率

  B.股票

  c.债券

  D.远期利率合约

  标准答案: c

  解析:

  36、

  已知市场组合的期望收益率为15%,无风险收益率为5%,某项金融资产的β值为0.5,则该项金融资产的期望收益率为( )。

  A.10%

  B.20%

  C.12.5%

  D.17.5%

  标准答案: a

  解析:

  37、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

  A.青年期

  B.新婚期

  C.事业期

  D.老年期

  标准答案: c

  解析:

  38、 某企业2007年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元,净利润为50万元,则销售净利率为( )。

  A.50%

  B.25% .

  C.12.5%

  D.6.25%

  标准答案: d

  解析:

  39、

  某客户总资产100万元,年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和),长期负债30万元,本年度收入20万元,则负债收入比例为( )。

  A.0.25

  B.0.5

  C.0.33

  D.0.1

  标准答案: b

  解析:

  40、

  ( )是反映企业( )的报表。

  A.资产负债表;在一定时期内,资产负债状况

  B.利润表;特定会计期间经营成果

  C.财务状况变动表;在一定时期内,获取现金及支付现金情况

  D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息

  标准答案: b

  解析:

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  41、

  已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币,将其中40万元投资于1号理财产品,10万元投资于2号理财产品,则该投资组合的方差是( )。

  A.0.0292

  B.0.034.

  C.0.05

  D.O.06

  标准答案: a

  解析:

  42、

  假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元,那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。)

  A.30 000

  B.24 869

  C.27 355

  D.25 832

  标准答案: b

  解析:

  43、

  某企业资产负债表显示:货币资金20万,应收账款15万,存货10万,固定资产25万,总资产70万,流动负债15万。则该企业的流动比率为( )。

  A.1.33

  B.3

  C.2.33

  D.4.67

  标准答案: b

  解析:

  44、

  市场营销组合中的4P不包括( )。

  A.人的因素

  B.销售地点

  C.促销方法

  D.价格

  标准答案: a

  解析:

  45、

  “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 ( )原理。

  A.重点投资

  B.高风险高收益

  C.分散化投资

  D.集中投资

  标准答案: c

  解析:

  46、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款,期限10年,固定利率贷款,贷款年利率7%,偿还方式为按月均付,则每月偿还的本息和为( )元。

  A.1.089万

  B.1万

  C.1.161万

  D.1.639万

  标准答案: c

  解析:

  47、 我们说美国人喜欢冒险,中国人追求平安是福,这反映了客户( )方面的风险特征。

  A.风险分布

  B.风险认知度

  C.风险偏好

  D.实际风险承受能力

  标准答案: c

  解析:

  48、 为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户,下列四个选项中,不属于这三种类型账户的是( )。

  A.活期储蓄账户

  B.定期投资账户

  C.扣款账户

  D.信用卡账户

  标准答案: a

  解析:

  49、

  张先生有500元现金,1 500元活期存款,20 000元定期存款,价值5 000元的股票,价值20 000元的汽车,价值500 000元的房产,价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元,每月需还房贷5 000元,则他的失业保障月数为( )个月。

  A.3.7

  B.4.5

  C.7.8

  D.9.5

  标准答案: b

  解析:

  50、

  假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元,现金1万元,总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元,妻子收入是2万元,每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是( )。

  A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资,故应为其购买适当的寿险和意外险

  B.2008年初张先生家的资产负债率为4.8%

  C.2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元,只占家庭总资产的很小比重,资产的流动性不足

  D.该家庭近期短期债务风险较高

  标准答案: b

  解析:

  51、 下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。

  A.公共事业费用

  B.个人信用卡支出

  c.住房贷款

  D.投资

  标准答案: d

  解析:

  52、

  在( )时,最应使用开放式的提问方式。

  A.需要了解客户的收人情况

  B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征

  C.与客户进行会面的时间较短

  D.与客户进行电话沟通

  标准答案: b

  解析:

  53、 下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。

  A.设身处地站在客户的立场为客户着想

  B.预见客户的未来而提出积极的建议

  C.普及金融知识、启迪金融意识

  D.当客户决定选择本银行后,想办法提供他们所需要的所有银行业务

  标准答案: c

  解析:

  54、

  银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。

  A.安装自己喜欢的各种软件

  B.如果是为了工作,可以安装盗版软件

  C.浏览其他银行网站的理财信息

  D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

  标准答案: c

  解析:

  55、

  某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。

  A.为客户设计外汇结构

  B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

  C.建议投资国债(免利息税)

  D.为客户设计用汇计划

  标准答案: b

  解析:

  56、

  根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当 ( ) 。

  A.耐心说明情况,取得理解和谅解

  B.直接拒绝

  C.全力满足

  D.立即向上级汇报,由上级设法解决

  标准答案: a

  解析:

  57、 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法 ( ) 。

  A.符合公平对待的原则

  B.违反公平对待的原则

  C.符合了解客户的原则

  D.违反了解客户的原则

  标准答案: a

  解析:

  58、

  下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

  A.银行间同业拆借业务

  B.个人理财业务

  C.代理买卖外汇业务

  D.承销金融债券业务

  标准答案: a

  解析:

  59、

  第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,( )。

  A.行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任

  B.第三人和行为人负连带责任

  C.被代理人和行为人负连带责任

  D.被代理人和第三人负连带责任

  标准答案: b

  解析:

  60、 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。

  A.进入银行业金融机构进行检查

  B-询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明

  C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

  D.与银行业金融机构高管人员谈话

  标准答案: d

  解析:

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  61、

  下列关于保险代理人和保险经纪人的说法,不正确的是( ) 。

  A.保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理续费,并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

  B.保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位

  C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任

  D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任

  标准答案: b

  解析:

  62、

  根据《信托法》,下列关于受托人信托财产和固有财产的说法,不正确的是( )。

  A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

  B.受托人不得将信托财产转为其固有财产

  C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易,但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意,并以公平的市场价格进行交易的除外

  D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

  标准答案: a

  解析:

  63、

  我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,目前年度总额为每人每年等值( )。

  A.5万元人民币

  B.10万元人民币

  C.5万美元

  D.10万美元

  标准答案: c

  解析:

  64、

  基金份额上市交易后,下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。

  A.基金合同期限届满

  B.基金合同约定的终止上市交易情形出现

  c.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

  D.基金净值低于初始申购价格

  标准答案: d

  解析:

  65、 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

  A.经常项目账户

  B.资本项目账户

  C.外汇储蓄账户

  D.外汇结算账户

  标准答案: d

  解析:

  66、 保险代理机构可以( )。

  A.代替投保人签订保险合同

  B.为投保人培训保险产品知识

  C.接受投保人的委托代领保险金

  D.接受受益人的委托代领保险赔款

  标准答案: b

  解析:

  67、

  下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。

  A.稿酬所得

  B.保险赔款

  C.国债利息

  D.按照国家统一规定发给的补贴

  标准答案: a

  解析:

  68、

  银行A与B是竞争对手,为了赢得市场份额,A以低于成本价的价格销售理财产品,则A的做法( )。

  A.符合公平竞争

  B.不符合公平竞争

  c.在公司想获得市场优势时可鼓励采用

  D.正常情况下不符合公平竞争,但在公司业务发展陷入困境时可以采用

  标准答案: b

  解析:

  69、

  根据《证券法》规定,下列说法不正确的是( )。

  A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

  B.证券公司不得从事商业银行业务

  C.证券公司不得从事保险业务

  D.证券公司不得从事信托业务

  标准答案: a

  解析:

  70、 信托当事人不包括( )。

  A.受托人

  B.受益人

  C.托管人

  D.委托人

  标准答案: c

  解析:

  71、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存( )年。

  A.5

  B.10

  C.15

  D.20。

  标准答案: a

  解析:

  72、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向( )申请代客境外理财购汇额度。

  A.中国人民银行

  B.中国银监会

  C.中国证监会

  D.国家外汇管理局

  标准答案: d

  解析:

  73、

  基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

  A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

  B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

  C.其他单位或个人的推荐性文字

  D.预测该基金的投资业绩

  标准答案: a

  解析:

  74、

  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法,正确的是( )。

  A.接管最长期限不得超过两年

  B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式

  C.接管后商业银行继续行使经营管理权力

  D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担

  标准答案: a

  解析:

  75、 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于( )次,并且至少每( )提供一次。

  A.1,季度

  B.2,季度

  C.1,月

  D.2,月

  标准答案: d

  解析:

  76、

  下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法,不正确的是( )。

  A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

  B.可以亲自以客户的身份进行调查

  C.不得委托他人以客户的身份进行调查

  D.应采用多样化的方式进行调查

  标准答案: c

  解析:

  77、

  ( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

  A.接管

  B.撤销

  C.重组

  D.依法宣告破产

  标准答案: a

  解析:

  78、

  银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时,客户向其咨塑署财业务,该员工为客户提供了中肯的理财建议,该员三的做法( )。

  A.维护了客户关系,值得表扬

  B.发展了银行业务

  c.表现了对客户的诚实信用

  D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

  标准答案: d

  解析:

  79、 对于银行业金融机构违反审慎经营规则的,经银监会批准,可以采取的措施不包括( )

  A.要求调整理财业务部门的负责人

  B.要求调整风险管理和内审部门的负责人

  C.禁止或取消理财业务

  D.剥夺负责人政治权力

  标准答案: d

  解析:

  80、

  下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 ( ) 。

  A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

  B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式签订合同

  C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

  D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

  标准答案: d

  解析:

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  二、多选题

  ()

  81、

  下列关于衡量消费者收入水平指标的说法,正确的有( )

  A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和

  B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

  C.个人收入指消费者个人的工资收人

  D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额

  E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入

  E

  标准答案: a, b, d, e

  解析:

  82、 关于商业银行综合理财服务,下列说法正确的是( )。

  A.是个人理财业务中的一类

  B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

  C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

  D.银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理

  E.分为私人银行业务和理财计划

  E

  标准答案: a, b, c, e

  解析:

  83、

  债券的发行额与( )有关。

  A.发行者所需资金的数量

  B.发行者的信誉

  c.国家法律规定

  D.债券种类

  E.市场承受能力

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  84、 金融市场的主要功能包括( )

  A.集聚功能

  B.资源配置功能

  C.调节功能

  D.反映功能

  E.避险功能

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  85、 下列基金中,往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )

  A.成长型基金

  B.货币市场基金

  C.公司型基金

  D.私募基金

  E.杠杆基金

  E

  标准答案: a, d, e

  解析:

  86、 下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况,则下列说法中正确的是( )。

  数据来源:中国人民银行网站

  A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的

  B.1月11日相对于1月10日,与人民币相比,英镑的币值有所上升

  c.1月11日相对于1月10日,与人民币相比,欧元的币值有所上升

  D.在表中所列出的币种中,1月11日相对于1月10日,变动最大的是港币

  E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话,出口美国的中国商品将变贵

  E

  标准答案: c, e

  解析:

  87、 在我国。证券投资基金的发行方式主要有( )

  A.上网发行方式

  B.行政分配方式

  C.招标拍卖发行方式

  D.网下发行方式

  E.私募定向发行方式

  E

  标准答案: a, d

  解析:

  88、

  下列关于场外交易的说法,正确的有( )。

  A.无固定的场所

  B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易

  C.交易清算便捷

  D.交易规则烦琐

  E.是衍生工具交易的主要场所

  E

  标准答案: a, b, c, e

  解析:

  89、 汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。

  A.国际收支状况

  B.汇率制度

  C.经济增长率

  D.利率水平

  E.突发事件

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  90、 当其他条件不变,市场利率下降时,( )。

  A.债券价格下降

  B.发行人行使赎回权的概率增加

  C.会使投资者面临再投资风险

  D.债券再投资收益率下降

  E.发行入行使赎回权的概率降低

  E

  标准答案: b, c, d

  解析:

  91、

  设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。

  A.信托目的

  B.信托关系人

  C.信托财产的范围

  D.受益人取得信托利益的金额

  E.受益人取得信托利益的形式

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  92、 组合投资信托理财产品将( )等金融工具,通过个性化的组合配比运作,对信托财产进行管理,使其有效增值。

  A.债券

  B.股票

  C.实业投资

  D.贷款

  E.基金

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  93、

  投资型保险产品包括( )。

  A.意外伤害保险

  B.分红保险

  C.定期寿险

  D.万能寿险

  E.投资连结保险

  E

  标准答案: b, d, e

  解析:

  94、

  对投资者来说,债券赎回的不利体现在( )。

  A.增加了现金流的不确定性

  B.投资者蒙受再投资风险

  C.债券的潜在资本增值有限

  D.增加交易成本

  E.降低了投资收益率

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  95、 影响房地产价格的因素有( )。

  A.城市规划

  B.利率汇率水平

  C.地理位置

  D.人口因素

  E.开发商实力

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  96、

  商业票据的特点有( )。

  A.融资成本通常低于银行贷款

  B.融资灵活

  C.对市场利率变化的反应有一定时滞

  D.信用度相对较高

  E.期限短

  E

  标准答案: a, b, d, e

  解析:

  97、 对于投资者来说,大额可转让定期存单( )。

  A.有定期存款较高利息收入的特征

  B.有活期存款可以随时兑现的优点

  C.有定期存款可以提前支取的优点

  D.有定期存款金额不固定,可大可小的特征

  E.一般比同期限的定期存款利率高

  E

  标准答案: a, b, e

  解析:

  98、 金融市场包括( )。

  A.货币市场

  B.资本市场

  C.保险市场

  D.黄金市场

  E.衍生市场

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  99、 回购协议利率主要取决于( )。

  A.交割地点

  B.回购证券的种类

  C.交易对手的信誉

  D.交割条件

  E.回购协议的期限

  E

  标准答案: b, c, d, e

  解析:

  100、 外汇包括( )。

  A.外国纸币

  B.外币票据

  C.外币公司债券

  D.特别提款权

  E.外币银行存款凭证

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

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  101、

  反映企业营运能力的指标有( )。

  A.流动比率

  B.存货周转率

  C.应收账款周转率

  D.销售毛利率

  E.债务比率

  E

  标准答案: b, c

  解析:

  102、 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时,要了解客户( )。

  A.满足基本生活的支出

  B.仅实现基本生存状态的生活水平支出

  C.保证正常生活水平不变,不考虑通货膨胀的支出

  D.期望实现的支出水平 ’

  E.经济状况较好时的支出

  E

  标准答案: a, d

  解析:

  103、

  在合理的利率成本条件下,个人信贷能力应取决于( )。

  A.与理财经理的关系

  B.资产价值

  C.与银行的关系

  D.收入能力

  E.社会背景

  E

  标准答案: b, d

  解析:

  104、 目前在我国,( )需要征收个人所得税。

  A.奖金

  B.津贴

  C.年终加薪

  D.保险金

  E.国债利息收入

  E

  标准答案: a, b, c

  解析:

  105、

  下面关于个人资产负债表的说法中,正确的有( )。

  A.通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构

  B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

  C.教育贷款属于短期负债

  D.当负债相对于所有者权益来说过高时,个人有出现财务危机的风险

  E.一年期的定期存款属于流动资产

  E

  标准答案: a, b, d, e

  解析:

  106、 通过某个人客户2007年的现金流量表,可以衡量( )。

  A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况

  B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况

  C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况

  D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况

  E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况

  E

  标准答案: c, d

  解析:

  107、

  下列行为中,可以作为合理税收规划的有( )。

  A.尽量采用现金交易

  B.以多人名义领取工资

  C.利用价格杠杆将税负转给消费者

  D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负

  E.工资薪金与劳务报酬分别纳税

  E

  标准答案: c, d, e

  解析:

  108、 制定保险规划的原则有( )。

  A.综合性原则

  B.量力而行的原则

  c.转移风险的原则

  D.稳定性原则

  E.分析客户的保险需要

  E

  标准答案: b, c, e

  解析:

  109、 下列关于各种年金的说法。正确的有( )。

  A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下,随后若干期发生等额的系列收付款项

  B.无限年金是年金时期无限长的年金

  C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

  D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金,也称为普通年金

  E.按照起讫日期划分,年金可分为确定年金和不确定年金

  E

  标准答案: a, b, d, e

  解析:

  110、 客户维护的方法包括( )。

  A.上门维护

  B.超值维护

  C.知识维护

  D.情感维护

  E.顾问式营销维护和交叉营销维护

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  111、 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的( )。

  A.所在区域的信用环境

  B.财务状况

  C.信用记录

  D.收入来源

  E.风险承受能力

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  112、

  下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有( )。

  A.为了避免发生利益冲突,本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

  B.即使离职后,也不能透露任何客户资料

  C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

  D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

  E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

  E

  标准答案: a, c, d

  解析:

  113、

  《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括( )。

  A.诚实信用

  B.守法合规

  C.专业胜任

  D.勤勉尽职

  E.公平竞争

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  114、

  下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有( )。

  A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

  B.和同事分享专业知识和工作经验

  C.尊重同事的个人隐私

  D.尊重同事的工作方式和工作成果

  E.和同事分享和交流客户信息

  E

  标准答案: c, d

  解析:

  115、 根据相关法律法规,下列银行机构具有法人资格的有( )

  A.中国银行上海分行

  B.中国工商银行股份有限公司

  C.渣打银行(中国)有限公司

  D.中国邮政储蓄银行有限责任公司

  E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所

  E

  标准答案: b, c, d

  解析:

  116、 根据《合同法》规定,当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

  A.因重大误解而订立合同

  B.在订立合同时显失公平

  C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

  D.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益

  E.以合法形式掩盖非法目的

  E

  标准答案: a, b

  解析:

  117、 商业银行在中华人民共和国内,不得从事( )。

  A.信托投资

  B.股票经纪业务

  C.向非自用不动产投资

  D.股票承销业务

  E.期货经纪业务

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  118、 基金宣传推介不应当( )。

  A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字

  B.违规承诺收益

  C.预测该基金的证券投资业绩

  D.诋毁其他基金管理人

  E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

  E

  标准答案: a, b, c, d

  解析:

  119、 基金份额持有人享有的权利包括( )。

  A.分享基金财产收益

  B.参与分配清算后的剩余基金财产

  C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

  D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

  E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

  E

  标准答案: a, b, c, d

  解析:

  120、 根据《民法通则》,代理包括( )。

  A.委托代理

  B.自愿代理

  C.法定代理

  D.指定代理

  E.强制代理

  E

  标准答案: a, c, d

  解析:

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  121、

  下列关于商业银行设立分支机构的说法,正确的有( )。

  A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

  B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%

  C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

  D.商业银行分支机构独立核算,自负盈亏

  E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担

  E

  标准答案: a, b, e

  解析:

  122、

  商业银行的负债业务包括( )。

  A.吸收公众存款

  B.发放金融债券

  C.发放贷款

  D.从同业拆入资金

  E.办理票据承兑与贴现

  E

  标准答案: a, b, d

  解析:

  123、

  《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。

  A.财务会计报告

  B.风险管理状况

  C.董事和高级管理人员变更事项

  D.员工中所有的违法违规行为处理结果

  E.客户交易数据

  E

  标准答案: a, b, c

  解析:

  124、

  期货交易所的职责包括( )。

  A.提供交易场所、设施和服务

  B.设计合约,安排合约上市

  C.组织并监督交易、结算和交割

  D.保证合约的履行

  E.间接参与期货交易

  E

  标准答案: a, b, c, d

  解析:

  125、 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。

  A.进出口

  B.旅游

  C.购物

  D.边境小额贸易

  E.外汇人寿保险

  E

  标准答案: a, b, c, d

  解析:

  126、 下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。

  A.货币兑换费

  B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

  C.汇回商业银行的资金

  D.资产管理费

  E.境外汇回的投资收益

  E

  标准答案: a, b, c, d

  解析:

  127、

  商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )

  A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

  B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

  C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

  D.信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件

  E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

  E

  标准答案: a, b, c, d, e

  解析:

  128、

  根据审慎性原则的要求,商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时,应该( )。

  A.了解客户的风险偏好

  B.了解客户的风险认知能力

  C.评估客户的财务状况

  D.替客户选择合适的投资产品

  E.向客户销售适宜的投资产品

  E

  标准答案: a, b, c, e

  解析:

  129、

  下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法,正确的有( )

  A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录

  B.在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况

  C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

  D.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

  E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法,商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

  E

  标准答案: a, b, d

  解析:

  130、

  银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。

  A.审批制

  B.谈话制

  C.披露制

  D.报告制

  E.指导制

  E

  标准答案: a, d

  解析:

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  三、判断题

  ()

  131、

  在综合理财服务活动中,银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  132、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 ( )

  标准答案: 正确

  解析:

  133、

  小王为妻子小李购买一份人寿保险,在这项保险业务中保险人是小王,被保险人是小李。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  134、

  平衡型基金一般均按时派息给投资者,使投资者有固定的收入来源。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  135、

  对于期权的卖方来说,如果市场价格对他不利的话,他就可 以选择不执行期权。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  136、

  货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  137、

  某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别,这属于理财顾问服务。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  138、 银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时,应当立即向监管部门反映。 ( )

  标准答案: 错误

  解析:

  139、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内,向外汇局报送正式托管协议。 ( )

  标准答案: 正确

  解析:

  140、

  商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务,应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。( )

  标准答案: 错误

  解析

  .

    

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