2017年下半年银行从业考试《个人理财》模拟题(3)

日期:03-01| http://www.59wj.com |个人理财|人气:907

2017年下半年银行从业考试《个人理财》模拟题(3)

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  一、单选题:在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

  第 1 题 银行有限责任公司的“有限责任”是指(  )。

  A.银行以其全部资产对债权人承担责任

  B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

  C.银行以其注册资本对债权承担责任

  D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

  【正确答案】: B

  第 2 题 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金(  )标准进行的分类。

  A.按投资基金的组织形式

  B.按投资基金能否赎回

  C.按投资基金的投资对象

  D.按投资基金的风险大小

  【正确答案】: B

  第 3 题 以下关于期权特点的说法不正确的是(  )。

  A.交易的对象是抽象的商品-执行或放弃合约的权利

  B.期权合约不存在交易对手风险

  C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

  D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

  【正确答案】: C

  第 4 题 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(  )。

  A.工作收入增加

  B.借款购房

  C.自费出国旅游

  D.年终奖金增加

  【正确答案】: B

  第 5 题 下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是(  )。

  A.国家货币政策变化

  B.发生经济危机

  C.通货膨胀

  D.企业经营管理不善

  【正确答案】: D

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  第 6 题 下列关于基金价格和费用的说法,正确的是(  )。

  A.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

  B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

  C.开放式基金的价格与基金净值之问一般来说是同方向变动的

  D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

  【正确答案】: C

  第 7 题 《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过,自(  )起施行。

  A.2007年10月1日

  B.2007年5月1日

  C.200B年1月1日

  D.2007年6月1日

  【正确答案】: A

  第 8 题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(  )承担。

  A.客户

  B.商业银行

  C.客户和商业银行共同承担

  D.根据具体理财计划而不同

  【正确答案】: A

  第 9 题 一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日(周五),则这份合同的交割日应为2007年(  )。

  A.2月19日

  B.2月21日

  C.2月23日

  D.2月25日

  【正确答案】: C

  第 10 题 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(  )。

  A.年龄

  B.性别

  C.职业

  D.体格

  【正确答案】: C

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  第 11 题 某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计(  )元钱。

  A.年金终值为1438793.47

  B.年金终值为1538793.47

  C.年金终值为1638793.47

  D.年金终值为1738793.47

  【正确答案】: C

  第 12 题 人们常说的“纸黄金”是指(  )。

  A.黄金基金

  B.黄金存折

  C.黄金现货

  D.黄金期货

  【正确答案】: B

  第 13 题 个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(  )。

  A.需求的分散性与低风险性

  B.需求的广泛性与动态性

  C.需求的交融性与开放性

  D.需求的差异性与层次性

  【正确答案】: A

  第 14 题 市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,原息票利率为(  )。

  A.6%

  B.5.5%

  C.6.5%

  D.7%

  【正确答案】: A

  第 15 题 在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是(  )。

  A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

  B.确定投资组合所包括的特定证券

  C.动态确定投资组合的收益与风险

  D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准

  【正确答案】: C

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  第 16 题 家庭财产保险的分类不包括(  )。

  A.两全家财险

  B.长效还本家财保险

  C.个人收藏的邮票保险

  D.普通家财保险

  【正确答案】: C

  第 17 题 下列属于货币市场的是(  )。

  A.中长期债券市场

  B.全国银行问同业拆借市场

  C.中国大陆A股市场

  D.银行中长期信贷市场

  【正确答案】: B

  第 18 题 下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是(  )。

  A.名家字画

  B.唐宋古董

  C.古代玉器

  D.邮票

  【正确答案】: D

  第 19 题 下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是(  )。

  A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

  B.货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

  C.股票指数期权属于期货期权

  D.当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

  【正确答案】: C

  第 20 题 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份),应于下一年度的(  )前报中国银行业监督管理委员会。

  A.1月底

  B.2月底

  C.3月底

  D.4月底

  【正确答案】: B

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  第 21 题 协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是(  )。

  A.远期协议

  B.期货协议

  C.期权协议

  D.互换协议

  【正确答案】: B

  第 22 题 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,正确的是(  )。

  A.个人理财业务是银行的负债业务,储蓄是向客户提供的一种服务方式

  B.个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的

  C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

  D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分,储蓄财产与商业银行的财产严格区分

  【正确答案】: B

  第 23 题 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是(  )

  A.标准差

  B.期望收益率

  C.方差

  D.协方差

  【正确答案】: C

  第 24 题 以下说法中,不正确的是(  )。

  A.股票发行定价方法中,市价折扣法只适用于增资发行方式

  B.股票指数计算方法中,加权股价平均法可能涉及股票成交股数

  C.样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时,用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性,产生不可比性

  D.简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响

  【正确答案】: D

  第 25 题 货币市场基金最早创设于1972年的(  )。

  A.美国

  B.伦敦

  C.巴黎

  D.伯尔尼

  【正确答案】: A

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  第 26 题 以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取的是(  )的发行方式。

  A.以收益率为标的的美国式招标

  B.以价格为标的的美国式招标

  C.以收益率为标的的荷兰式招标

  D.以价格为标的的荷兰式招标

  【正确答案】: D

  第 27 题 投资者买入一份看跌期权,若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为(  )时,该投资者不赔不赚。

  A.X+C

  B.X-C

  C.C-X

  D.C

  【正确答案】: B

  第 28 题 以下有关期货的说法错误的是(  )。

  A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法

  B.期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易

  C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

  D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约

  【正确答案】: B

  第 29 题 次级信息的搜集方法有(  )。

  A.客户访谈

  B.平日工作中搜集积累,建立专门数据库

  C.数据调查表

  D.客户沟通

  【正确答案】: B

  第 30 题 个人和家庭主要的投资来源是(  )。

  A.收入

  B.支出

  C.储蓄

  D.现金流量

  【正确答案】: C

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  第 31 题 投资者购买以下(  )理财计划承担的风险最大。

  A.固定收益

  B.保证收益

  C.保本浮动收益

  D.非保本浮动收益

  【正确答案】: D

  第 32 题 利用房屋贷款买房子时,会计科目(  )。

  A.资产增加、费用增加

  B.资产增加、收入减少

  C.资产增加、负债增加

  D.没有任何变动

  【正确答案】: C

  第 33 题 下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是(  )。

  A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

  B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

  C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

  D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

  【正确答案】: C

  第 34 题 证券交易内幕信息的知情人包括:持有公司(  )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

  A.3%

  B.5%

  C.10%

  D.20%

  【正确答案】: B

  第 35 题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经(  )批准,可以申请司法机关予以冻结。

  A.中国人民银行

  B.地方政府

  C.纪检部门

  D.银行业监督管理机构负责人

  【正确答案】: D

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  第 36 题 商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照(  )管理和使用。

  A.商业银行需要

  B.理财人员意向

  C.理财合同约定

  D.客户投资目标

  【正确答案】: C

  第 37 题 到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是(  )。

  A.没有考虑再投资风险

  B.没有考虑信用风险

  C.没有考虑流动性风险

  D.没有考虑利率风险

  【正确答案】: A

  第 38 题 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是(  )。

  A.证券投资基金等同于证券投资信托

  B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

  C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

  D.证券投资信托不能投资债券

  【正确答案】: C

  第 39 题 根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于(  )小时。

  A.12

  B.24

  C.36

  D.72

  【正确答案】: A

  第 40 题 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当(  )。

  A.按照正常渠道反映和申诉

  B.抛开个人利益,放弃申诉

  C.遵从处分决定,维护组织权威

  D.向同事表达个人不满

  【正确答案】: A

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  第 41 题 关于互换交易的作用说法错误的是(  )。

  A.可以改善债务结构

  B.具有价格发现的功能

  C.可以降低筹资成本

  D.可以降低利率、汇率风险

  【正确答案】: B

  第 42 题 某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(  )。

  A.可以选择高收益的政府债券进行投资

  B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备

  C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

  D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

  【正确答案】: B

  第 43 题 下列指标中,用来描述投资人对投资回报的预期的是(  )。

  A.收益率的方差

  B.收益率的标准差

  C.期望收益率

  D.收益率的协方差

  【正确答案】: C

  第 44 题 商业银行申请基金代销业务资格,应当具备的条件之一是:公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(  ),部门的管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金代销业务,并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。

  A.1/2

  B.1/3

  C.2/3

  D.5/3

  【正确答案】: A

  第 45 题 金融期货中最早出现的品种是(  )。

  A.利率期货

  B.外汇期货

  C.商品期货

  D.股票价格指数期货

  【正确答案】: B

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  第 46 题 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是(  )。

  A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

  B.外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

  C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

  D.国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

  【正确答案】: B

  第 47 题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合的股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取(  )。

  A.卖出价值9.6万元的股票

  B.卖出价值10.8万元的股票

  C.卖出价值16.8万元的股票

  D.不买不卖

  【正确答案】: C

  第 48 题 货币型理财产品具有投资期限(  ),资金赎回灵活本金、收益安全性(  )等主要特点。

  A.短,高

  B.长,高

  C.短,低

  D.长,低

  【正确答案】: A

  第 49 题 增强型新股申购理财产品是以(  )为主要申购对象的理财产品。

  A.新股、可转债、认股权证

  B.可转债、可分离债、认股权证

  C.新股、可转债、可分离债

  D.新股、可分离债、认股权证

  【正确答案】: C

  第 50 题 在一个投资组合中,等权重投资不同于证券,当投资的证券种数由2种增加到N种时,下列说法不正确的是(  )。

  A.当N趋近于无穷大时,各种证券的方差最终完全消失

  B.组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分并消失

  C.投资多元化是否有效减少了风险,关键在于组合投资中不同资产的相关性

  D.当N趋近于无穷大时,资产组合充分分散,完全有可能消除所有的风险

  【正确答案】: D

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