2017年下半年银行从业考试《个人理财》模拟题(4)

日期:03-01| http://www.59wj.com |个人理财|人气:673

2017年下半年银行从业考试《个人理财》模拟题(4) .  .

  一、单项选择题(在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。)

  第 1 题 以下(  )不属于个人理财规划的内容。

  A.教育投资规划

  B.健康规划

  C.退休规划

  D.居住规划

  【正确答案】: B

  第 2 题 向客户提问的方式不包括(  )。

  A.封闭式的提问

  B.重申式的提问

  C.开放式的提问

  D.直接式的提问

  【正确答案】: D

  第 3 题 某投资者投资的资产由2种增为50种,下列无法因这种做法而降低的风险是(  )。

  A.市场风险

  B.独特风险

  C.特定公司风险

  D.非系统风险

  【正确答案】: A

  第 4 题 综合理财服务中,按照客户获取收益方式的不同,可以把综合理财服务的理财产品分为两种,即(  )。

  A.即时性理财产品和非即时性理财产品

  B.分红型理财产品和非分红型理财产品

  C.一年期理财产品和多年期理财产品

  D.保障收益理财产品和非保障收益理财产品

  【正确答案】: D

  第 5 题 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(  )。

  A.利率风险

  B.违约风险

  C.非系统风险

  D.系统风险

  【正确答案】: C

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  第 6 题 我国当前的资金信托业务不包括(  )。

  A.权益投资信托

  B.财产管理信托

  C.股权投资信托

  D.证券投资信托

  【正确答案】: B

  第 7 题 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据(  )的不同进行区分。

  A.承保对象

  B.风险损失原因

  C.风险损害对象

  D.风险损失结果

  【正确答案】: C

  第 8 题 投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是(  )。

  A.保险标的

  B.保险费

  C.保险赔偿

  D.以上都不是

  【正确答案】: B

  第 9 题 如果某投资组合由以下两种资产构成,那么该投资组合的预期收益率为(  )。 资产 预期收益率 标准差 权重

  A 0.15 0.22 0.60

  B 0.10 0.08 0.40

  A.7%

  B.10%

  C.13%

  D.16%

  【正确答案】: C

  第 10 题 对于个人负债的评估,正确的说法有(  )。

  A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

  B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

  C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

  D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

  【正确答案】: D

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  第 11 题 (  )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

  A.理财顾问服务

  B.综合理财服务

  C.单项理财服务

  D.私人银行业务

  【正确答案】: A

  第 12 题 关于债券的特征,以下说法错误的是(  )。

  A.债券是比较稳定的投资理财产品

  B.债券的风险总是低于股票的风险

  C.债券投资风险低,收益相对固定

  D.相对于现金存款,债券的收益更加高

  【正确答案】: B

  第 13 题 一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是(  )。

  A.内在价值为0,时间价值为13

  B.内在价值为0,时间价值为13

  C.内在价值为10,时间价值为3

  D.内在价值为13,时间价值为0

  【正确答案】: D

  第 14 题 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势,那么这两种金融资产的协方差(  )。

  A.为零

  B.为正

  C.为负

  D.无法确定符号

  【正确答案】: D

  第 15 题 人寿保险的索赔时效为(  )。

  A.自保险事故发生之日起5年

  B.自保险事故发生之日起2年

  C.自知道保险事故发生之日起5年

  D.自知道保险事故发生之日起2年

  【正确答案】: C

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  第 16 题 下列四种投资工具中,风险最低的是(  )。

  A.有担保的公司债券

  B.国库券

  C.期货

  D.平衡性基金

  【正确答案】: B

  第 17 题 下列情况中,符合银行发放个人贷款要求的是(  )。

  A.每月收入约8000元,正常生活费用4000元.月还款额4200元

  B.申请一项10年期的360000元贷款,每月收入约为6000元,正常生活费用约3000元

  C.贷款100000元,以同等价值的汽车作为抵押

  D.贷款30000元,以80000元的国债作为质押

  【正确答案】: D

  第 18 题 (  )的投资份额是可以不固定的。

  A.封闭式基金

  B.契约式基金

  C.开放式基金

  D.公司型基金

  【正确答案】: C

  第 19 题 结构性产品的浮动收益部分来源于(  )。

  A.市场无风险利率

  B.市场无风险利率

  C.所挂钩标的资产的利息或红利

  D.所挂钩标的资产的价格变动

  【正确答案】: D

  第 20 题 下列关于债券赎回的说法,正确的是(  )。

  A.债券契约规定发行人在到期日前不能赎回己发行的债券

  B.附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大

  C.在保护期内,发行人可以行使赎回权

  D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

  【正确答案】: D

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  第 21 题 制定保险规划的首要任务,就是确定(  )。

  A.可保利益

  B.保险金额

  C.保险范围

  D.保险标的

  【正确答案】: D

  第 22 题 以下关于期货的结算说法错误的是(  )。

  A.期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

  B.客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出

  C.期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓

  D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

  【正确答案】: D

  第 23 题 我国个人所得税中稿酬所得适用(  )。

  A.14%的实际比例税率

  B.适用5%-35%的五级超额累进税率

  C.20%的比例税率

  D.适用20%-40%的三级超额累进税率

  【正确答案】: A

  第 24 题 “中银理财”的经营层级分为(  )。

  A.理财中心、大户室

  B.理财中心、大户室、理财专柜

  C.理财中心、理财工作室、理财专柜

  D.理财中心、理财工作室

  【正确答案】: C

  第 25 题 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房,该理财行为对其资产负债表的影响是(  )。

  A.资产增加,费用增加

  B.资产增加,收入减少

  C.资产增加,负债增加

  D.资产负债不发生变动

  【正确答案】: C

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  第 26 题 金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这说明了国民经济具有(  )。

  A.调节功能

  B.集聚功能

  C.资源配置功能

  D.反映功能

  【正确答案】: D

  第 27 题 制订个人理财目标的基本原则之一是,将(  )作为必须实现的理财目标。

  A.个人风险管理

  B.长期投资目标

  C.预留现金储备

  D.短期投资目标

  【正确答案】: C

  第 28 题 CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是(  )。

  A.价格风险

  B.再投资风险

  C.购买力风险

  D.违约风险

  【正确答案】: C

  第 29 题 某人拟在5年后用2万元购买一台电脑,银行年复利率为12%,此人现在应存入银行(  )。

  A.12000元

  B.13432元

  C.15000元

  D.11349元

  【正确答案】: D

  第 30 题 中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括(  )。

  A.重组

  B.代管

  C.撤销

  D.依法宣告破产

  【正确答案】: B

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  第 31 题 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(  )。

  A.安全

  B.增加

  C.稳定

  D.增值

  【正确答案】: A

  第 32 题 一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(  )。

  A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

  B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

  C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

  D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

  【正确答案】: B

  第 33 题 银行职业道德的基本原则是(  )。

  A.专业胜任

  B.忠于职守

  C.勤勉尽责

  D.诚实守信

  【正确答案】: D

  第 34 题 银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是(  )。

  A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

  B.应向所在地的银监会派出机构报告

  C.所租用场所一年内不得超过15天

  D.银行需对产品进行充分的信息披露

  【正确答案】: C

  第 35 题 我国证券交易所的设立和撤销由(  )决定。

  A.证券业协会

  B.大型证券公司

  C.中国证券监督管理委员会

  D.国务院

  【正确答案】: D

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  第 36 题 申购新股型理财计划属于(  )。

  A.结构型理财产品

  B.固定收益型理财产品

  C.套利型理财产品

  D.衍生证券联结型产品

  【正确答案】: C

  第 37 题 以下公式错误的有(  )。

  A.负债收入比率=债务支出/税前收入

  B.储蓄比率=盈余/税前收入

  C.流动性比率=流动性资产/每月支出

  D.负债总资产比率=负债/总资产

  【正确答案】: B

  第 38 题 商业银行根据客户的财务状况,分析客户承受风险的能力,协助客户设定其个人或家庭的理财目标是(  )业务。

  A.综合理财规划

  B.投资规划

  C.投资产品分析

  D.财务策划

  【正确答案】: D

  第 39 题 以下有关房地产投资的说法错误的是(  )。

  A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资

  B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等

  C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

  D.住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益

  【正确答案】: C

  第 40 题 各资产收益的相关性(  )影响组合的预期收益,(  )影响组合的风险。

  A.不会,不会

  B.不会,会

  C.会,不会

  D.会,会

  【正确答案】: B

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  第 41 题 在相同保额和投保条件下,(  )保费最低。

  A.年金保险

  B.终身寿险

  C.两全保险

  D.定期寿险

  【正确答案】: D

  第 42 题 在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是(  )。

  A.普通年金

  B.即付年金

  C.永续年金

  D.先付年金

  【正确答案】: C

  第 43 题 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前(  ),将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

  A.5日

  B.10日

  C.15日

  D.20日

  【正确答案】: B

  第 44 题 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是(  )。

  A.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

  B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

  C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

  D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

  【正确答案】: C

  第 45 题 考虑两种完全负相关的风险证券A和B。A的期望收益率为10%,标准差为16%。B的期望收益率为B%,标准差为12%。股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为(  )。

  A.0.24,0.76

  B.0.50,0.50

  C.0.57,0.43

  D.0.43,0.57

  【正确答案】: D

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  第 46 题 银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是(  )。

  A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

  B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态

  C.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

  D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

  【正确答案】: B

  第 47 题 机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于(  )责任。

  A.车辆第三者责任的免除

  B.车辆第三者责任的承保

  C.车辆损失险的免除

  D.车辆损失险的承保

  【正确答案】: C

  第 48 题 采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其年利率为(  )。

  A.10%

  B.11%

  C.11.11%

  D.9.99%

  【正确答案】: C

  第 49 题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,保证收益理财计划的起点金额,外币应在(  )美元(或等值外币)以上。

  A.6 000

  B.5 000

  C.4 000

  D.3 000

  【正确答案】: B

  第 50 题 以下关于年金的说法,错误的是(  )。

  A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

  B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

  C.递延年金是普通年金的特殊形式

  D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8

  【正确答案】: D

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