2017年银行从业考试《个人理财》精讲班讲义(3)

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2017年银行从业考试《个人理财》精讲班讲义(3)

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  第三章 理财产品

  主要内容:

  1.个人理财产品:债券、股票、债券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、其他产品

  2.理财产品风险性比较分析

  3.理财产品收益性比较分析

  4.理财产品流动性比较分析

  5.投资理财产品的其他考虑

  3.1主要理财产品介绍

  3.1.1债券

  1.债券的收益率

  即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率

  (1)即期收益率:

  年息票利息与债券市场价格的比值=年息票利息/债券市场价格(参见例1)

  (2)到期收益率:债券投资者持有到期所获得的复利率。等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率,代表了债券的实际投资回报率。

  (3)提前赎回收益率

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  2.债券投资的风险

  (1)价格风险

  (2)再投资风险

  (3)违约风险

  (4)债券赎回风险

  (5)提前偿付风险

  (6)通货膨胀风险

  3.债券投资在个人理财中的应用

  比较稳定的投资理财产品;

  相对收益更高,风险较小;

  不同种类的债券收益和风险不同

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  3.1.2股票

  1.影响股票价格的因素

  (1)公司盈利水平

  (2)公司资产净值

  (3)公司的派息政策

  (4)股票分割

  (5)增资和减资

  (6)公司管理层变动等因素

  系统性风险和非系统性风险

  2.股票在个人理财中的应用

  3.1.3证券投资基金

  1.证券投资基金的费用、收益与风险

  证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入

  2.证券投资基金在个人理财中的应用

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  3.1.4货币市场基金

  1.货币市场基金及其投资收益特性

  2.货币市场基金在个人理财中的应用

  3.1.5外汇产品

  1.外汇理财产品的种类

  2.结构性外汇理财产品

  3.外汇投资产品在个人理财中的应用

  3.1.6金融衍生产品

  1.基础金融衍生产品

  2.结构性金融衍生产品

  3.1.7保险产品

  1.保险的相关要素

  2.保险产品的功能

  3.保险产品的种类

  4.保险产品在个人理财中的应用

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  3.1.8信托产品

  1.信托的概念

  2.信托产品的分类

  3.信托产品在个人理财中的应用

  3.1.9其他产品

  1.黄金

  2.房地产

  3.收藏品

  3.2理财产品风险性比较分析

  3.3理财产品收益性比较分析

  3.4理财产品流动性比较分析

  3.5投资理财产品的其他考虑

  在外在市场环境一定的条件下,不同类别理财产品的风险与其本身的特征密切相关。

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  3.2.1储蓄产品的风险

  固定利率储蓄产品和浮动利率储蓄产品

  实际利率=名义利率—通货膨胀率

  利率变动的趋势

  3.2.2债券的风险

  小于股票

  3.2.3股票的风险

  周期性、固定成本,经营业绩、持续性与增长性…….

  系统性风险与非系统性风险

  3.2.4可转换债券的风险

  介于债券和股票之间

  3.2.5基金的风险

  价格风险

  流动性风险

  3.2.6金融衍生产品的风险

  金融衍生产品的投资风险很高,适合偏好风险、追求高收益的投资者。

  3.2.7信托产品的风险

  投资项目风险

  项目主体风险

  信托公司风险

  流动性风险

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  3.2.8外汇产品的风险

  汇率风险

  利率风险

  信用风险

  操作风险

  政策风险

  3.2.9房地产投资的风险

  流动性风险

  购买力风险

  市场风险和政策风险

  交易风险

  自然风险

  3.2.10黄金、收藏品投资的风险

  理财产品收益性比较分析

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  3.3理财产品收益性比较分析

  3.3.1储蓄类产品的收益

  储蓄类产品的收益来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。如果发生通货膨胀,固定利率储蓄产品的实际收益水平将大大降低。

  3.3.2债券类产品的收益

  利息收益和价差收益

  3.3.3股票的收益

  股利和资本利得

  3.3.4可转换债券的收益

  3.3.5基金的收益

  利息、股息和资本利得

  基金的基础市场、基金自身的因素

  3.3.6金融衍生产品的收益

  金融衍生产品的投资风险很高,但收益也可能很高,这与其交易制度所决定的杆杠倍数密切相关。

  3.3.7外汇产品的收益

  3.3.8信托产品的收益

  3.3.9保险产品的收益

  3.3.10房地产、黄金、收藏品投资的收益

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  3.4理财产品流动性比较分析

  3.5投资理财产品的其他考虑

  1.理财投资的保障性

  2.理财投资的准入门槛

  3.理财投资的专业知识需要

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