全国2010年7月高等教育商业银行业务与经营自考试题

日期:12-15| http://www.59wj.com |管理类历年真题|人气:247

全国2010年7月高等教育商业银行业务与经营自考试题

  全国2010年7月高等教育自学考试

  商业银行业务与经营试题

  课程代码:00072

  一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)

  在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

  1.商业银行的第一准备金是指( )

  A.库存现金和上缴中央银行存款

  B.短期证券

  C.短期贷款

  D.库存现金

  2.《巴塞尔协议》规定,商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于( )

  A.4%

  B.6%

  C.8%

  D.10%

  3.商业银行的被动负债是指( )

  A.同业拆借

  B.向中央银行借款

  C.发行金融债券

  D.吸收存款

  4.商业银行的流动性需求是指( )

  A.银行在适当时机出售证券获利的需求

  B.客户提取存款和新增贷款的需求

  C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

  D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

  5.能为银行创造手续费收入的业务是( )

  A.企业固定资金贷款

  B.证券买卖

  C.开立信用证

  D.个人消费贷款

  6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )

  A.中国

  B.英国

  C.美国

  D.德国

  7.可供商业银行投资的证券中,被誉为“金边债券”的是( )

  A.金融债券

  B.商业票据

  C.公司债券

  D.国库券

  8.证券的当期收益率是( )

  A.证券票面上标明的收益率

  B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率

  C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率

  D.证券票面收益额与证券面值的比率

  9.商业银行利用自身的机构、网络及设备,为企事业单位发放职工工资,属于( )

  A.信托业务

  B.代理业务

  C.结算业务

  D.租赁业务

  10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主,其特征是( )

  A.持卡人在银行先存有一定款项,在消费时刷卡付帐

  B.持卡人可以在消费时透支,再向银行还本付息

  C.持卡人可以向银行透支,不需还款

  D.持卡人可以向银行透支,不需付息

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  11.从功能上看,环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )

  A.银行间进行国际结算的网络

  B.银行间进行跨国拆借的网络

  C.各国银行组建的客户信息共享系统

  D.各国银行共建的宏观经济指标数据库

  12.辛迪加贷款是指( )

  A.进口国银行向出口商提供贷款

  B.多家银行组成银团,向一家企业提供贷款

  C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

  D.出口国银行向进口商提供贷款

  13.银行面临的流动性风险表现为( )

  A.银行可能因资金周转不灵,不能满足存款人提款的要求

  B.银行发放的贷款可能成为呆帐

  C.由于法律变更的不确定性,使银行经营决策变得困难

  D.国家政策方针可能转变

  14.商业银行利用吸收的存款发放贷款,贷款继而转化为派生存款,这一过程对应的银行职能是( )

  A.支付中介职能

  B.信用中介职能

  C.金融服务职能

  D.信用创造职能

  15.当银行出现流动性缺口时,通过主动负债满足流动性需求,说明银行奉行的是( )

  A.保守型原则

  B.成本最低原则

  C.进取型原则

  D.稳健型原则

  16.循环信贷是指( )

  A.借款人可以向多家银行轮流借贷

  B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款

  C.一家银行向多个借款人依次放贷

  D.多家银行之间相互拆借资金

  17.以下借款企业的财务指标中,属于杠杆比率的是( )

  A.总资产周转率

  B.资产负债率

  C.速动比率

  D.营业利润率

  18.以下关于贷款担保的说法中,正确的是( )

  A.在贷款合同签订时,借款人无需向银行转移抵押财产占有权

  B.银行对抵押财产无优先受偿权

  C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行

  D.若借款人不履行还款责任,由保证人无条件代为履行

  19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款,但存在可能对还贷产生不利影响的因素,银行应将这项贷款归入( )

  A.次级类

  B.可疑类

  C.关注类

  D.正常类

  20.如果银行的利率敏感性缺口是正值,当预测利率将上升时,银行应( )

  A.扩大正缺口

  B.将缺口凋整为负值

  C.将缺口调整为零

  D.缩小正缺口

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  二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)

  在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

  21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有( )

  A.普通股

  B.长期附属债务

  C.保留盈余

  D.普通准备金

  E.混合资本工具

  22.商业银行的现金资产包括( )

  A.法定准备金

  B.托收中的现金

  C.贷款呆帐准备金

  D.超额准备金

  E.存放同业存款

  23.商业银行流动性供给的来源渠道包括( )

  A.客户存款

  B.客户偿还贷款

  C.银行资产出售

  D.货币市场借款

  E.发行新股

  24.商业银行的风险管理策略包括( )

  A.风险规避

  B.风险分散

  C.风险转嫁

  D.风险抑制

  E.风险补偿

  25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有( )

  A.可转让支付命令帐户

  B.活期存款

  C.货币市场存款帐户

  D.定期存款

  E.储蓄存款

  26.判断借款企业营运效率的指标包括( )

  A.总资产周转率

  B.流动比率

  C.存货周转天数

  D.利息保障倍数

  E.固定资产周转率

  27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有( )

  A.面额通常在10万美元以上

  B.可在二级市场转让

  C.有最高存款利率限制

  D.利率高于普通定期存单

  E.期限长达5年以上

  28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括( )

  A.信用证

  B.担保

  C.衍生产品业务(期货和远期交易等)

  D.贷款承诺

  E.结算业务

  29.银行提取的贷款呆帐准备金包括( )

  A.普通呆帐准备金

  B.专项准备金

  C.超额准备金

  D.特别准备金

  E.法定准备金

  30.信用证结算具有的特点包括( )

  A.开证行负第一性付款责任

  B.进口商负第一性付款责任

  C.开证行只认单据不认货物

  D.信用证受贸易合同的约束

  E.信用证是独立于贸易合同的文件

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  三、简答题(本大题共5小题,每小题7分,共35分)

  31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。

  32.简要分析商业银行风险的成因。

  33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

  34.简述商业银行贷款担保的类型。

  35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。

  四、计算题(本大题共2小题,第36小题4分,第37小题6分,共10分)

  36.一笔贷款金额为100万元,银行为筹集该笔资金,以8%的利率发行存单,银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%,对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%,银行预期利润率为1%,试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。

  37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%,银行为筹资相应新增其它开支为2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金,剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。(计算结果保留到小数点后两位)

  五、论述题(本大题共1小题,15分)

  38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。

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