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一、单选题：在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第 1 题 ( )是银行从业人员开发客户的关键环节。
A.倾诉
B.拜访
C.沟通
D.认知
【正确答案】： C
第 2 题 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是( )。
A.0.74
B.0.85
C.0.9
D.0.65
【正确答案】： A
第 3 题 ( )提供了一种分摊损失的机制。
A.基金
B.期货
C.期权
D.保险
【正确答案】： D
第 4 题 具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是( )。
A.退休规划
B.目前消费
C.购房规划
D.教育金规划
【正确答案】： B
第 5 题 在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是( )。
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
【正确答案】： D
.第 6 题 完全以自然人为纳税人的税种是( )。
A.营业所得税
B.利息税
C.个人所得税
D.版税
【正确答案】： C
第 7 题 下列哪一项不属于有效倾听应做到的( )。
A.专心致志地听
B.有鉴别地听
C.适当地可以争论
D.不要抢着说话
【正确答案】： C
第 8 题 以下不属于个人、家庭资产项目的是( )。
A.收藏品
B.接受别人的礼品
C.按揭房产
D.租借的房屋
【正确答案】： D
第 9 题 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
【正确答案】： C
第 10 题 银行职业道德的基本要求是( )。
A.遵守法规
B.爱岗敬业
C.客观公正
D.廉洁奉公
【正确答案】： B
.第 11 题 下列投资属于实物投资的是( )。
A.购买运输车辆
B.购买股票
C.购买基金
D.购买信托产品
【正确答案】： A
第 12 题 对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。
A.商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录
B.商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次
C.商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
【正确答案】： C
第 13 题 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是( )。
A.弱型有效市场
B.半强型有效市场
C.强型有效市场
D.非理性市场
【正确答案】： A
第 14 题 贷款类银行产品的收益上限是( )。
A.贷款利率
B.存款利率
C.基准利率
D.固定利率
【正确答案】： A
第 15 题 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。
A.审慎性原则
B.建立风险管理的原则
C.建立内部控制制度原则
D.客户利益最大原则
【正确答案】： A
.第 16 题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【正确答案】： B
第 17 题 根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于( )人民币，且必须为实缴货币资本。
A.1000万元
B.2000万元
C.5000万元
D.1亿元
【正确答案】： D
第 18 题 证券交易遵循( )的原则。
A.时间优先价格优先
B.交易金额优先
C.股票代码优先
D.成本优先
【正确答案】： A
第 19 题 税收规划的最基本原则是( )。
A.效用最大化原则
B.零税负原则
C.目的性原则
D.合法性原则
【正确答案】： D
【参考解析】： 银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。
第 20 题 对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
【正确答案】： A
.第 21 题 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
【正确答案】： D
第 22 题 在成熟市场中常见的资产配置类型是( )。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
【正确答案】： C
第 23 题 申购新股型理财计划属于( )。
A.结构型理财产品
B.固定收益型产品
C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
【正确答案】： C
第 24 题 下列不属于责任保险的是( )。
A.产品质量保险
B.公众责任险
C.环境责任险
D.雇主责任险
【正确答案】： A
第 25 题 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中商业银行成为( )。
A.合格的境外机构投资者
B.合格的境内机构投资者
C.战略投资者
D.集合投资者
【正确答案】： B
.第 26 题 关于期货交易所的说法错误的是( )。
A.期货交易所是以盈利为目的的
B.实行自律性管理
C.以其全部财产承担民事责任
D.负责人由国家期货监督管理机构任免
【正确答案】： A
第 27 题 当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底都是同失去了( )有重要关系。
A.主人翁责任感
B.诚实守信
C.爱国心
D.长远目标的指导
【正确答案】： B
第 28 题 签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于( )。
A.失职犯罪
B.渎职犯罪
C.无意识犯罪
D.贪污罪
【正确答案】： B
第 29 题 属于基金托管人职责的是( )。
A.依法募集基金
B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
C.根据投资指令，及时办理清算和交割手续
D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
【正确答案】： C
第 30 题 银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是( )。
A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B.应向所在地的银监会派出机构报告
C.所租用场所一年内不得超过15天
D.银行需对产品进行充分的信息披露
【正确答案】： C
.第 31 题 下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?( )
A.客户的社会地位
B.客户的可支配资金量
C.客户的风险偏好
D.客户的当期收入
【正确答案】： A
第 32 题 信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有( )。
A.利率风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.收益风险
【正确答案】： B
第 33 题 股权衍生金融工具不包括( )
A.股票期货
B.货币互换
C.股票期权
D.股票指数期货
【正确答案】： B
第 34 题 不属于基金存续期间发生的行为是( )。
A.基金认购
B.基金分红
C.基金赎回
D.基金转换
【正确答案】： A
第 35 题 理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会
【正确答案】： B
.第 36 题 在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色的是( )。
A.从业人员的礼仪
B.产品展示的场所
C.客户的参与人数
D.与客户的沟通
【正确答案】： D
第 37 题 假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为( )元。
A.9523.81
B.10000
C.10050
D.11000
【正确答案】： A
第 38 题 不属于基金销售的禁止性规定的是( )。
A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
B.对风险的提示
C.采取抽奖、回扣方式销售基金
D.利用基金资产进行利益输送
【正确答案】： B
第 39 题 资本市场是筹集( )的场所。
A.股票
B.债券
C.短期资金
D.长期资金
【正确答案】： D
第 40 题 将手上所有的客户名单及其交易数据导人电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是( )。
A.收集并排序所有客户的行为变量
B.确定客户金字塔各层次间的界限
C.确定客户及其“客户行为变量”
D.绘制客户金字塔
【正确答案】： A
.第 41 题 收入、支出和损益三者之间的关系是( )。
A.收入+损益=支出
B.收入+支出=损益
C.收入-支出=损益
D.以上都不正确
【正确答案】： C
第 42 题 资本市场是筹集( )的场所。
A.股票
B.债券
C.短期资金
D.长期资金
【正确答案】： D
第 43 题 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资;反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响?( )
A.理财目标的弹性
B.投资者的主观偏好一
C.学历知识
D.财富
【正确答案】： C
第 44 题 理财计划的内容不包括( )。
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.私人银行
D.非保本浮动收益理财计划
【正确答案】： C
第 45 题 最低标准的失业保障月数是( )。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.一年
【正确答案】： B
.第 46 题 客户的下列信息属于财务信息的是( )。
A.年龄
B.风险承受能力
C.社会地位
D.当前收支状况
【正确答案】： D
第 47 题 某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元/美元1.1526~1.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833~1.2195区间波动，则该投资者获得总回报为( )美元。
A.10000
B.10146.7
C.10183.3
D.10219.5
【正确答案】： B
【参考解析】： 由于汇率波动在汇率上下限区间内，因此该投资者获得最低回报率为0，最后的总回报为10000×(1+1.467%)=10146.7
第 48 题 货币的纯时间价值又叫( )。
A.持有期收益率
B.预期收益率
C.真实收益率
D.必要收益率
【正确答案】： C
第 49 题 根据基础工具的种类划分，不属于金融衍生工具的是( )。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.票据衍生工具
【正确答案】： D
第 50 题 综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于( )。
A.是否提供财务分析与规划
B.是否提供投资建议
C.推介个人投资产品
D.风险与收益的承担方式
【正确答案】： D
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