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一、单选题 共 82 题
题号: 1
依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为哪三个主要类别? ( )
A、风险控制、风险转移、风险降低
B、风险水平、风险迁徙、风险抵补
C、风险控制、风险转移、风险抵补
D、风险转移、风险迁徙、风险控制
标准答案：B
题号: 2
根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了( )个流动性监管指标。
A、5 B、 6 C、 7 D、 8
标准答案：C
题号: 3
在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产;另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是 ( )
A、评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B、银行存单
C、我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券
D、黄金
标准答案：A
题号: 4
监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以( )为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。
A、约束银行盲目扩张
B、 防范风险
C、控制银行谋取垄断利润
D、保证银行执行政府政策
标准答案：B
题号: 5
依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，可疑类贷款定义为( )
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
C、可疑类贷款定义为借款入的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
标准答案：B
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题号: 6
银行风险监管核心指标中的风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;下列指标中属于这一类的是( )
A、盈利能力
B、正常贷款迁徙率
C、准备金充足程度
D、流动性风险指标
标准答案：B
题号: 7
CAMELS评级体系需对流动性进行评级，下列哪一项属于流动性评级时应考虑的因素? ( )
A、金来源资的构成、变化趋势和稳定性
B、源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度
C、留存利润以补充资本的能力
D、银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响
标准答案：A
题号: 8
监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。但尽管存在差异，归纳起来，银行监管基本目标可概括为(
A、保证银行利润，使所有的银行都盈利
B、保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
C、维护央行权威，保证货币政策执行
D、提高银行业的竞争力
标准答案：B
题号: 9
《商业银行信息披露暂行办法》规定商业银行披露信息应达到( )
A、真实、有效、完整、及时
B、真实、准确、完整、可比
C、真实、有效、及时、可比
D、真实、准确、及时、可比
标准答案：B
题号: 10
综合评级是在汇总五大要素评级结果的基础上得出的。从要素评级得出综合评级的过程，需要监管人员根据各要素的重要性、运用自己的判断来确定合理的评级结果。如果评级结果是2级，意味着：( )
A、该类银行对外来经济和金融的动荡有较强的抵御能力，有能力应付环境的无常变化
B、银行基本上稳健，具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题
C、 该级别的银行明显存在较严重弱点，位于或低于平均水平;银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，但如果不能纠正弱点，很容易导致经营状况恶化
D、银行存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现;银行可能存在较多、较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决
标准答案：B
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题号: 11
在《新巴塞尔协议》中，市场约束是三大支柱之一。市场约束发挥作用的基础是什么?( )
A、信息披露
B、有效监管
C、自由市场机制
D、公平竞争
标准答案：A
题号: 12
《巴塞尔新资本协议》关于信息披露的表述，下面选项中不正确的是( )
A、资本协议框架中所要求的信息披，露的潜在参照标准是美国的银行信息披露要求
B、它首先提出全面信息披露的理念
C、要求监管机构加强监管，并对银行的信息披露体系进行评估
D、那些活跃的大型银行，每月要进行一次信息披露;对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露
标准答案：D
题号: 13
商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测和识别商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以( )为核心，以( )为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
A、资本充足率 董事会
B、银行利润 高级管理层
C、风险监管 法人机构
D、风险监管 董事会
标准答案：C
题号: 14
《商业银行信息披露暂行办法》适用的银行包括( )
A、中资商业银行
B、中资商业银行、外资独资银行
C、中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行
D、中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行
标准答案：D
题号: 15
流动性监管核心指标中，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%. 需要分别计算本外币和外币口径数据，该比率不得低于60%. 这里的核心负债是指 ( )
A、据到期日三个月以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券
B、据到期日一年以上(含)定期存款、发行债券以及活期存款的60%
C、.核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%。
D、据到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券的60%
标准答案：C
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题号: 16
风险监管的目标中，不包括( )
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过相关信息披露，增进其他机构对银行经营的了解
D、努力减少金融犯罪
标准答案：C
题号: 17
净业务收益率、净利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指标都属于盈利能力指标。其中可以用来考察银行营业收入结构的是( )
A、净业务收益率
B、净利息收入率
C、非利息收入率
D、非利息收入比率
标准答案：D
题号: 18
对于现场检查的表述，下面选项中不正确的是( )
A、非现场检查是核心，现场检查是对银行监管模式的重要补充
B、现场检查的目的是对认可机构的资产质量和内部控制系统进行评估
C、进行现场检查前，应当经银行业监督管理机构负责人批准;现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查，审查的范围可以是针对某些业务，也可以是对该机构运作进行全面的检讨
标准答案：A
题号: 19
从抵补损失的角度来看，商业银行的核心资本具备两个特征，一是应能够不受限制地用于冲消商业银行经营过程中的任何损失;二是随时可以动用。下列属于核心资本的是( )
A、未公开储备
B、资产重估准备
C、盈余公积
D、混合型资本工具
标准答案：C
题号: 20
商业银行流动性监管辅助指标中，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额，该指标应该( )
A、超过75%
B、 低于25%
C、 超过50%
D、低于75%
标准答案：D
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题号: 21
信息披露对强化监管的作用中，表述不正确的一项是( )
A、信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利地位
B、信息披露有利于打开银行内部“黑匣”
C、信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础
D、信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限
标准答案：A
题号: 22
在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价依据的方针包括( )
A、充分性、安全性、有效性、适宜性
B、充分性、合规性、有效性、适宜性
C、充分性、安全性、合规性、适宜性
D、充分性、准确性、合规性、适宜性
标准答案：B
题号: 23
4.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心负债比率中核心负债的定义为( )
A、活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
B、活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
C、活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
D、活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
标准答案：A
题号: 24
市场约束各参与方主要有：监管部门、银行机构、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评级机构、股东公众及其他利益相关者。其中， ( )市场约束的核心。
A、监管部门
B、公众和存款人
C、股东
D、债权人
标准答案：A
题号: 25
进行风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握银行经营管理及其风险状况，风险评级的结果是监管机构配置监管资源的基本依据。风险评级对中国的金融监管有着特殊的意义，下列哪一项不属于这一意义? ( )
A、有利于提高金融监管的系统性和全面性
B、 有利于提高金融监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题
C、提高监管的力度
D、提高监管的针对性
标准答案：C
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题号: 26
风险监管是通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其所涉及的各类风险评估，并按照评级标准评价银行经营管理状况的监管方式。从监管实践看，风险监管的演变分为两个阶段。第一阶段的标志是1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系(后来演化为CAMELS)，第二个阶段是( )的监管。
A、以客户利益为导向
B、以风险为本
C、以资产负债表为主
D、以风险分散为主
标准答案：B
题号: 27
依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，关注类贷款定义为( )
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B、借款人无法足额偿还贷款本忠，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
C、关注类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，总仍然无法收回，或只能收回极少部分
标准答案：A
题号: 28
除了常用的 CAMELs评级法，ROCA也是商业银行风险评级的方法之一。它是对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估，将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上。但是这种方法主要针对外资银行，原因是：
A、该种方法的评级流程更严格，有利于对外资银行的严格监管
B、该种方法比较复杂，适合外资银行这类内控比较完善的银行
C、外资银行业务的特殊性决定该种方法更适用于它们
D、外资银行的分行不是独立的法人，许多因素(如资本调控或资产流通等)都受制于总行
标准答案：D
题号: 29
我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》。它以1988年资本协议为基础，按照审慎的原则确定了商业银行资本充足率计算方法。商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为：( )
A、资本充足率=(资本-扣除项)/(操作风险加权资产+12.5*市场风险资本要求)
B、资本充足率=资本/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
C、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
D、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求);
标准答案：D
题号: 30
根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对单一客户授信集中度的表述，下面选项中有不正确内容的一项是( )
A、计算公式：单一客户授信集中度=最大一家客户授信总额/资本净额×
B、100%
C、最大一家客户授信总额是指银行在报告期末表内授信总额最大一家集团客户的授信总额
D、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证
标准答案：B
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题号: 31
商业银行流动性监管辅助指标中，经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%。 其中，包含在经调整后流动相资产余额的指标是( )
A、一个月内到期的应收利息及其它应收款×
B、5%
C、一个月内到期的债券投资×
D、5%
标准答案：B
题号: 32
风险为本的监管模式特别强调( )，因此，对于非现场监管手段的规范化和持续性提出了更高的要求。
A、持续循环的监管过程
B、流程监管
C、定时监管
D、有序监管
标准答案：A
题号: 33
银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。1988年《巴塞尔资本协议》的公布意味着银行从资产负债管理时代向( )时代过渡。
A、资产导向
B、负债导向
C、风险管理
D、股权分置
标准答案：C
题号: 34
银行风险监管指标众多，下列指标与其分类对应正确的是 ( )
A、市场风险类指标——操作风险损失率
B、信用风险类指标——市值敏感性比率
C、市场风险类指标——累计外汇敞口头寸比例
D、流动风险类指标——预期损失率
标准答案：C
题号: 35
信息披露要求披露必须保持合理的频度。《巴塞尔新资本协议》,一般情况下，必须 ( )进行一次。
A、每年
B、 每半年
C、 每季度
D、 每天
标准答案：B
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题号: 36
商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，由五个相互关联、相互作用的过程构成，这些过程包括( )
A、内部控制环境、风险识别与评估、内部控制管理、监督评价与纠正、信息交流与反馈
B、内部控制管理、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
C、内部控制环境、风险识别。与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
D、内部控制管理、风险识别与防范、内部控制制度、监督评价与纠正、信息交流与反馈
标准答案：C
题号: 37
效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要( )，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A、以最快速度提出监管意见
B、最大限度维护监管层的利益
C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D、为监管对象节约尽可能多的成本
标准答案：C
题号: 38
银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成?( )
A、立法、行政法规、规章
B、法律、行政法规、规章
C、法律、监管文件、制度
D、.立法、监管文件、制度
标准答案：B
题号: 39
对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是( )
A、《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认
B、进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去;而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会
C、信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化
D、信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯
标准答案：A
题号: 40
根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中不良贷款率中不良贷款包括( )
A、次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
B、关注类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
C、次级类贷款+关注类贷款+损失类贷款
D、关注类贷款+可疑类贷款+次级类贷款
标准答案：A
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题号: 41
在信用风险监管指标中，预期损失率=预期损失(Expected Loss, EL)/资产风险敞口×100%. 其中，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。它是由哪三项指标相乘得到的? ( )
A、借款人违约概率、违约损失率、违约风险暴露
B、预期收益、损失波动率、违约损失率
C、预期收益、违约损失率、违约风险暴露
D、.借款人违约概率、损失波动率、风险密度
标准答案：A
题号: 42
关于市场约束的表述，下面选项中不正确的是( )
A、市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中
B、市场约束的目的在于保证市场提供另一层面的监督
C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等
D、这些利益相关者采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响
标准答案：A
题号: 43
对于我国银行信息披露审计情况的表述，下面选项中不正确的是( )
A、我国银行机构是沿袭了行政模式设置的，管理层次多、委托代理关系复杂是这种机构设置的特点，这给信息披露增加了难度，导致银行纵向和横向机构之间信息不完全、不对称现象严重，道德风险增加
B、许多银行不完全掌握所属分支机构的信息，造成监管控制不力，违规经营、违法犯罪问题不断发生。委托代理双方信息不对称必然导致代理成本膨胀和控制成本上升，并严重影响委托代理效率
C、我国银行执行的是外部审计，但来自政府的审计其目的主要是国有资产的管理和税收的征缴，并需要引入民间审计
D、目前，我国银行仍然没有适合自身业务特点的会计准则可遵循，对相关银行会计事项没有严格、统一的规定，各家银行的资产负债分类有很大的差别，对资本充足率的计算、坏账准备的计提也不尽相同
标准答案：C
题号: 44
在计算资本充足率时，下列哪项表内资产对应的风险权重为100%? ( )
A、我国中央政府的债权
B、中央政府投资的公用企业的债权
C、企业、个人的贷款和自用房地产等资产
D、个人住房按揭贷款
标准答案：C
题号: 45
风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程。在这些步骤或环节中，( )是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。
A、风险评估
B、规划监管行动
C、风险评级
D、监管效果评价
标准答案：D
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题号: 46
CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素? ( )
A、资本充足性、负债比率、客户结构
B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C、核心竞争力、流动性、客户结构
D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度
标准答案：D
题号: 47
根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率的定义为( )
A、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额
B、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
C、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
D、120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
标准答案：C
题号: 48
银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的( )问题，造成金融市场效率低下。
A、盲目扩张和风险增大
B、逆向选择和风险增大
C、逆向选择和道德风险
D、盲目扩张和道德风险
标准答案：C
题号: 49
在我国，《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，明确我国银行业监督管理的目标是( )
A、维护监管机构的权威
B、违法必究，杜绝银行的违法活动
C、保证中国人民银行制定的货币政策顺利执行
D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
标准答案：D
题号: 50
按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在( )与( )的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理
A、垄断与竞争
B、成本和收益
C、风险和收益
D、扩张和风险
标准答案：A
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